БЕБ пояснює

  Хто такі дропи або «грошові мули» та як не стати частиною незаконної фінансової схеми

Бюро економічної безпеки України фіксує збільшення кількості випадків використання так званих дропів у незаконних фінансових схемах. Шахраї та організатори тіньових схем активно шукають людей, через чиї банківські рахунки можна переказувати та приховувати кошти, отримані незаконним шляхом.

Пропозиції швидкого заробітку в інтернеті можуть виглядати як проста дистанційна робота або «легкі гроші без досвіду». Насправді ж участь у таких схемах може призвести до блокування рахунків, фінансових втрат та кримінальної відповідальності.

Хто такий дроп

Дроп або «грошовий мул» - це людина, яка свідомо або несвідомо надає свої банківські картки, рахунки, доступ до онлайн-банкінгу, SIM-картки чи персональні дані для проведення фінансових операцій третіми особами.

Фактично дроп стає посередником між організаторами схеми та грошима, які потрібно приховати, переказати або обготівкувати.

У більшості випадків через рахунки дропів проходять кошти, отримані внаслідок:

• інтернет-шахрайства;
• незаконного онлайн-гемблінгу;
• продажу контрафактної продукції;
• ухилення від сплати податків;
• діяльності фіктивних підприємств;
• легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом;
• інших незаконних фінансових операцій.

Як працює схема

Зловмисники знаходять людину через соціальні мережі, Telegram-канали, месенджери або сайти пошуку роботи. Найчастіше вони пропонують «просту роботу» без досвіду, швидкий заробіток або «допомогу з фінансовими операціями».

Далі людину просять:

• оформити банківську картку або рахунок;
• передати реквізити картки;
• надати логін та пароль від онлайн-банкінгу;
• зареєструвати ФОП або підприємство;
• приймати перекази та переводити кошти далі;
• знімати готівку та передавати її третім особам.

За це обіцяють відсоток від суми або фіксовану оплату.

Після отримання доступу до рахунку через нього починають проходити кошти невідомого походження. У результаті саме власник картки офіційно фігурує у банківських операціях та потрапляє у поле зору банків, системи фінансового моніторингу та правоохоронних органів.

Чому шахраї використовують дропів

Основна мета - приховати реальних організаторів незаконної діяльності та ускладнити відстеження руху коштів.

Щоб заплутати сліди, гроші можуть проходити через десятки рахунків різних людей у різних регіонах України. Однак під час розслідування правоохоронці насамперед встановлюють власників рахунків, через які здійснювалися фінансові операції.

БЕБ у тісній взаємодії з Національним банком України постійно проводить аналітичну роботу щодо виявлення таких схем, аналізує рух коштів, встановлює зв’язки між рахунками, суб’єктами господарювання та організаторами незаконної діяльності.

Хто найчастіше потрапляє у ризик

Найчастіше зловмисники намагаються залучити:

• студентів та молодь;
• людей, які шукають підробіток;
• внутрішньо переміщених осіб;
• громадян у складному фінансовому становищі;
• людей без досвіду роботи у фінансовій сфері.

Саме ці категорії громадян найчастіше реагують на оголошення про «легкий заробіток» та можуть не усвідомлювати наслідків передачі власних банківських даних третім особам.

Яка відповідальність загрожує

БЕБ наголошує: використання банківських рахунків у незаконній діяльності може мати ознаки кримінальних правопорушень.

Залежно від обставин дії можуть кваліфікуватися за такими статтями Кримінального кодексу України:

• ст. 190 - шахрайство;
• ст. 200 - незаконні дії з платіжними засобами;
• ст. 205-1 - підроблення документів для державної реєстрації;
• ст. 209 - легалізація (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом;
• ст. 212 - ухилення від сплати податків.

Серед можливих наслідків:

• блокування рахунків;
• арешт коштів та майна;
• фінансовий моніторинг операцій;
• штрафи;
• конфіскація майна;
• обмеження або позбавлення волі.

Водночас передача банківської картки або доступу до онлайн-банкінгу третім особам не звільняє від відповідальності. Незнання походження коштів також не гарантує уникнення правових наслідків.

Як не потрапити у схему

Бюро економічної безпеки України рекомендує:

• не передавати стороннім особам банківські картки, реквізити рахунків та доступ до онлайн-банкінгу;
• не повідомляти PIN-коди, CVV-коди та одноразові паролі;
• не погоджуватися на «роботу», пов’язану з переказами чи обготівковуванням коштів;
• уважно перевіряти вакансії та роботодавців;
• не відкривати ФОП або підприємства на прохання третіх осіб;
• не довіряти пропозиціям швидкого заробітку без офіційного працевлаштування та зрозумілих умов роботи.

Якщо вам надійшла підозріла пропозиція щодо використання банківського рахунку або проведення фінансових операцій - варто припинити спілкування та повідомити правоохоронні органи.

Що робити, якщо ви вже стали дропом

Якщо ви зрозуміли, що ваш рахунок використовують у незаконній схемі, необхідно:

• негайно припинити будь-які контакти з організаторами;
• заблокувати банківську картку та доступ до онлайн-банкінгу;
• звернутися до банку та повідомити про підозрілі операції;
• подати заяву до правоохоронних органів;
• зберегти листування, номери телефонів та іншу інформацію, пов’язану зі схемою.

Бюро економічної безпеки України закликає громадян відповідально ставитися до власних фінансових даних та пам’ятати: пропозиція легкого заробітку за використання банківської картки може бути частиною злочинної схеми з серйозними правовими та фінансовими наслідками.